La Comisión Europea adoptó ayer, 18 de abril, una propuesta para seguir ajustando y fortaleciendo el marco existente de gestión de crisis bancarias y seguro de depósitos (CMDI) de la UE, centrándose en los bancos medianos y pequeños.
El sector bancario de la UE, que se beneficia de un sólido marco de gestión de crisis, se ha vuelto mucho más resistente en los últimos años. Las instituciones financieras de la UE están bien capitalizadas, son muy líquidas y están estrechamente supervisadas.
Sin embargo, la experiencia ha demostrado que muchos bancos pequeños y medianos en quiebra han sido administrados con soluciones fuera del marco de resolución. En ocasiones, las soluciones consistían en utilizar el dinero de los contribuyentes en lugar de los recursos internos necesarios del banco o las redes de seguridad privadas financiadas por el sector bancario (sistemas de garantía de depósitos y fondos de resolución).
La propuesta de hoy permitirá a las autoridades organizar la salida ordenada de un banco en quiebra de cualquier tamaño y modelo de negocio a través de una amplia gama de herramientas. Más concretamente, la propuesta facilitará el uso de redes de seguridad financiadas por el sector bancario para proteger a los depositantes en crisis bancarias, por ejemplo, trasladándolos de un banco en serias dificultades a uno viable. Tal uso de redes de seguridad solo debe complementar la capacidad interna de absorción de pérdidas de los bancos, que sigue siendo la primera línea de defensa.
En general, esto contribuirá aún más a mantener la estabilidad financiera, proteger a los contribuyentes y depositantes y apoyar la economía real y su competitividad.
La propuesta tiene los siguientes objetivos:
Mantener la estabilidad financiera y proteger el dinero de los contribuyentesLa propuesta facilita el uso de sistemas de garantía de depósitos en situaciones de crisis para proteger a los depositantes (particulares, empresas, entidades públicas, etc.) contra pérdidas, cuando sea necesario para evitar el contagio a otros bancos y efectos negativos en la comunidad y la economía. Al basarse en redes de seguridad financiadas por el sector bancario (como sistemas de garantía de depósitos y fondos de resolución), la propuesta protege mejor a los contribuyentes, que no tienen que intervenir para mantener la estabilidad financiera. Los sistemas de garantía de depósitos pueden utilizarse para este propósito solo después de que los bancos hayan agotado su capacidad interna de absorción de pérdidas y solo para los bancos que ya han sido determinados como sujetos a resolución.Proteger la economía real del impacto de las quiebras bancariasLas reglas propuestas permitirán a las autoridades aprovechar al máximo las muchas ventajas de la resolución como un componente clave del conjunto de herramientas de gestión de crisis. A diferencia de la liquidación, la resolución puede causar menos inconvenientes a los clientes porque conservan el acceso a sus cuentas, por ejemplo, al mudarse a otro banco. Además, se mantienen las funciones críticas del banco. Esto beneficia a la economía y la sociedad en general.Mejor protección de los depositantesEl nivel de garantía de 100 000 EUR por depositante y banco establecido en la Directiva sobre sistemas de garantía de depósitos sigue siendo válido para todos los depositantes elegibles en la UE. Sin embargo, la propuesta de hoy armoniza aún más las normas de protección de los depositantes en toda la UE. El nuevo marco extiende la protección de los depositantes a entidades públicas (hospitales, escuelas, municipios), así como al dinero de los clientes depositado en ciertos tipos de fondos relacionados (por sociedades de inversión, instituciones de pago, instituciones emisoras de dinero electrónico). La propuesta incluye medidas adicionales para armonizar la protección de saldos de cuentas bancarias temporalmente elevados que superen los 100.000 euros vinculados a hechos específicos de la vida (como herencias o prestaciones de seguros).Próximos pasos
El paquete legislativo será examinado por el Parlamento Europeo y el Consejo.
Contexto
En su declaración de 16 de junio de 2022, el Eurogrupo señaló que la unión bancaria está incompleta y acordó, como medida inmediata, que el trabajo relacionado debería centrarse en fortalecer el marco de gestión de crisis y seguro de depósitos, con el objetivo de completar el procedimiento legislativo durante el ciclo institucional actual. Otros proyectos importantes, como el establecimiento del tercer pilar de la unión bancaria, el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos (EDIS), y los nuevos avances en la integración del mercado se volverán a evaluar más adelante, después de la reforma de la CMDI.
En su último Informe sobre la Unión Bancaria, el Parlamento Europeo, por su parte, apoyó la necesidad de revisar el marco de gestión de crisis y seguro de depósitos, para mejorar su funcionamiento y previsibilidad con el fin de gestionar situaciones de crisis bancaria.
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